Хакво

Сегодня

Калькулятор финансовой подушки безопасности: сколько откладывать

Подушка считается не от зарплаты и не от «трёх средних по стране», а от ваших обязательных трат. Введите ежемесячный доход, минимальные расходы и желаемый запас — посчитаем размер подушки, срок накопления и свободный остаток по правилу 50/30/20.

Ваша подушка — 330 000 ₽. Откладывая свободные 45 000 ₽ в месяц, вы соберёте её за 8 месяцев.

Этого хватит на 6 месяцев обязательных расходов без единого нового поступления. закрываете 13% цели каждый месяц отложенных денег

Что сделать прямо сейчас

  • Держите подушку отдельно от повседневного счёта — иначе она незаметно тратится.
  • Выбирайте вклад или накопительный счёт в банке — участнике системы страхования вкладов.
  • Пополняйте в день зарплаты, а не по остатку в конце месяца.

Хакво не продаёт финансовые продукты, не собирает платёжные реквизиты и не берёт плату за подбор. Расчёт справочный.

Ориентир 50/30/20 от вашего дохода

Не предписание, а точка отсчёта: половина на обязательное, треть на желаемое, пятая часть на накопления. Ваши обязательные траты сейчас занимают 55% дохода.

Ориентир
У вас сейчас
Обязательное — ориентир
50 000 ₽
Желаемое — ориентир
30 000 ₽
Накопления — ориентир
20 000 ₽

До того, как начнёте

Три вещи, которые стоит сделать до того, как накопите

  • Оформите самозапрет на кредиты — бесплатно через Госуслуги или МФЦ, без него занять на ваше имя может кто угодно.
  • Никому не диктуйте коды из СМС — банк и Банк России их не спрашивают и не просят перевести деньги «на безопасный счёт».
  • Держите подушку в банке — участнике ССВ: возмещение ограничено 1,4 млн ₽ на вкладчика, суммы сверх лимита разносите по разным банкам.

Когда подушка собрана

Накопительная цель: сумма, срок или взнос

Вопрос не «какой вклад открыть», а «на что и к какому сроку». Задайте цель и то, что уже отложено, — и выберите, что фиксировать: ежемесячный взнос тогда посчитаем срок, а срок тогда посчитаем нужный взнос.

Что фиксируем?

Откладывая 20 000 ₽ в месяц под 10% годовых, цели в 1 000 000 ₽ вы достигнете за 38 месяцев.

Проценты добавят 166 863 ₽.

Хакво не продаёт финансовые продукты и не собирает платёжные реквизиты. Ставка — ваша ожидаемая доходность, а не гарантия: проценты могут оказаться меньше, а срок — длиннее. Расчёт справочный.

Вклад с капитализацией: итог до и после налога

Одна и та же ставка даёт разный итог в зависимости от частоты капитализации — и от налога, который берётся только с процентов сверх необлагаемого минимума. Сравните три режима на своих числах.

Капитализация

Вклад 300 000 ₽ на 12 месяцев под 16% (проценты капитализируются ежемесячно) вырастет до 351 681 ₽.

Проценты до налога
51 681 ₽
Налог, ориентировочно
6 719 ₽
Итого после налога
344 963 ₽
НДФЛ считается не со всех процентов, а только с суммы сверх необлагаемого минимума — 1 млн ₽ × максимальная ключевая ставка года (ст. 214.2 НК РФ). По умолчанию поле нулевое: расчёт консервативный, налог показан максимумом.

Хакво не продаёт финансовые продукты, не собирает платёжные реквизиты и не берёт плату за подбор. Расчёт справочный: реальная налоговая база зависит от года, даты открытия вклада и ваших ставок в разных банках.

Реальная доходность: что остаётся после инфляции

Номинальная ставка вклада — это не доход, а обещание. Доход — то, насколько быстрее вырастут цены, чем ваши деньги. Введите ставку и инфляцию: посчитаем реальную ставку по точной формуле Фишера, а не вычитанием.

Ставка 20% при инфляции 7% — это реальные 12,15%: деньги растут.

Бытовое вычитание показало бы 13,0% — формула Фишера строже: (1 + ставка) / (1 + инфляция) − 1.

Хакво не продаёт финансовые продукты и не собирает платёжные реквизиты. Инфляцию берите из публикаций Росстата и вводите сами — расчёт справочный, прогноз — по вашей ставке и вашей инфляции.

Когда будет время

Почитать на выходных

Все материалы (67)

Всегда

Что дальше и чего мы не делаем

Не продаём курсы, не рекламируем инвестиционные продукты, не получаем процент за оформленный вклад и не собираем платёжные реквизиты.

Лимит страхового возмещения по вкладам — 1,4 млн ₽ на вкладчика в одном банке, он установлен Федеральным законом № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации». Самозапрет на кредиты и займы введён Федеральным законом № 31-ФЗ и оформляется бесплатно.