Справочники
Методология расчёта финансовой подушки безопасности
Калькулятор на главной Хакво считает не абстрактный совет «откладывайте 10% дохода», а конкретную сумму: размер финансовой подушки на основе ваших обязательных трат и срок её накопления при текущем свободном остатке. Ничего не подгружается извне и не усредняется по стране: те же доход и траты дают ту же цель и тот же срок. Рядом с целью калькулятор показывает ориентир 50/30/20 — не предписание, а точку сравнения с вашим фактическим распределением дохода. Эта страница объясняет саму формулу и честный случай, когда цель математически недостижима без изменения доходов или трат.
Формула расчёта
Размер финансовой подушки рассчитывается как произведение ежемесячных обязательных трат на желаемый запас в месяцах: Target = Expenses × Months. Ежемесячный свободный остаток: Free = Income - Expenses. Срок накопления: MonthsToGoal = Target / Free (с округлением вверх до целого месяца). Если Free <= 0, цель считается математически недостижимой.
Как интерпретировать
Целевая сумма и срок, которые показывает калькулятор, — это прямое следствие введённых вами цифр, а не рекомендация конкретной суммы подушки для вашей ситуации: у разных людей разный уровень необходимого запаса в зависимости от стабильности дохода и обязательств. Ориентир 50/30/20 — усреднённая отправная точка, а не норматив: отклонение от него не является ошибкой, а поводом посмотреть, за счёт чего оно образовалось.
Важно
Хакво не продаёт финансовые продукты и не берёт плату за подбор вклада. Материалы сайта, включая эту страницу, носят справочный характер и не являются индивидуальной финансовой консультацией.
Частые вопросы
Почему калькулятор считает подушку от расходов, а не от зарплаты?
Потому что при потере дохода вам нужно закрывать именно обязательные расходы (жильё, еда, кредиты, связь), а не поддерживать привычный объём необязательных трат. Считать подушку от зарплаты — значит либо завышать цель, либо копить лишние годы.
Что делать, если калькулятор пишет «цель недостижима»?
Это происходит, когда обязательные расходы равны доходу или превышают его: свободный остаток равен нулю или отрицателен. В этом случае копить математически не из чего, пока не сокращены обязательные траты или не увеличен доход.
Как учитывается правило 50/30/20?
Правило 50/30/20 делит доход на три части: 50% на обязательные расходы, 30% на желаемые траты и 20% на накопления. Калькулятор сопоставляет ваши реальные траты с этой пропорцией, чтобы наглядно показать перекос бюджета.