Личные финансы
Страхование вкладов 2026: лимит АСВ и возврат денег
Проверяющий: Илья Горбунов — Эксперт по накоплениям и защите сбережений
Страхование вкладов в 2026 году защищает деньги физических лиц и ИП в банках — участниках системы страхования вкладов. Базовый лимит возмещения АСВ — 1,4 млн ₽ на одного вкладчика в одном банке с учётом начисленных процентов. Повышенное возмещение до 10 млн ₽ действует в течение 3 месяцев для денег от продажи квартиры, наследства или получения компенсации. Застрахованы вклады, накопительные счета, зарплатные карты и счета эскроу. Не застрахованы средства на брокерских счетах, вклады на предъявителя и деньги в иностранных банках.
Как читать материал
Этот материал — справочник по страхованию вкладов в России в 2026 году. В первом блоке — базовый лимит АСВ 1,4 млн ₽: как он считается, что включается в сумму, как учитываются проценты. Во втором — повышенное возмещение до 10 млн ₽: какие события дают право, срок действия, документы. В третьем — какие продукты застрахованы: вклады, накопительные счета, карты, эскроу. В четвёртом — что не застраховано: брокерские счета, металлические счета, иностранные банки. В пятом — алгоритм получения денег при отзыве лицензии: сроки, банк-агент, заявление. Цифры и правила взяты из 177-ФЗ «О страховании вкладов» в редакции 2026 года.
Базовый лимит АСВ: 1,4 млн ₽ на один банк
Агентство по страхованию вкладов возмещает до 1,4 млн ₽ на одного вкладчика в одном банке. Лимит общий для всех счетов: вкладов, накопительных счетов, карт и начисленных процентов. Если в банке открыты два вклада на 800 000 ₽ и 700 000 ₽, при отзыве лицензии вернут 1,4 млн ₽, а 100 000 ₽ сверх лимита нужно заявлять в составе требований кредиторов. Лимит действует отдельно для каждого банка, поэтому 1,4 млн ₽ в Сбере и 1,4 млн ₽ в ВТБ застрахованы полностью. Юридические лица, кроме малых предприятий, в систему страхования не входят.
Повышенное возмещение до 10 млн ₽: когда действует
Повышенное возмещение до 10 млн ₽ действует для денег, полученных от продажи квартиры или дома, принятия наследства, получения страховой выплаты или компенсации за вред жизни и здоровью. Деньги должны поступить на счёт после наступления страхового случая и храниться не более 3 месяцев. Чтобы получить повышенное возмещение, предоставьте АСВ договор купли-продажи, свидетельство о наследстве или решение о выплате. Лимит 10 млн ₽ действует на все счета в одном банке и не суммируется с базовыми 1,4 млн ₽. По истечении 3 месяцев деньги снова защищены только в пределах базового лимита.
Какие счета застрахованы
Застрахованы рублёвые и валютные вклады физических лиц, накопительные счета, текущие счета и зарплатные карты. Счета эскроу для покупки жилья застрахованы без ограничения суммы до передачи денег застройщику. Счета ИП застрахованы в пределах 1,4 млн ₽ вместе со счетами физического лица в том же банке. Валютный вклад возмещается в рублях по курсу ЦБ на день наступления страхового случая. Проценты, начисленные до этой даты, включаются в сумму возмещения. Система работает автоматически: банк ежемесячно перечисляет взносы в АСВ, вкладчик отдельно ничего не оформляет.
Что не застраховано системой АСВ
Не застрахованы средства на брокерских и индивидуальных инвестиционных счетах, потому что они являются ценными бумагами, а не банковским вкладом. Не покрываются обезличенные металлические счета и наличные деньги в банковской ячейке. Не застрахованы вклады на предъявителя, средства в иностранных банках и субординированные депозиты. Деньги на электронных кошельках также не входят в систему страхования. Если банк не состоит в реестре участников ССВ, АСВ не выплачивает возмещение — проверяйте банк на сайте asv.org.ru до открытия вклада.
Как получить деньги при отзыве лицензии
После отзыва лицензии АСВ публикует на сайте название банка-агента, через который выплачивается возмещение. Заявление можно подать через банк-агент, Госуслуги или личный кабинет АСВ. Выплаты начинаются не позднее 14 дней после страхового случая. Предъявите паспорт, для ИП — документы о регистрации. Банк-агент перечислит деньги на указанный счёт или выдаст наличные. Подать заявление можно в течение всего срока ликвидации банка — обычно 1–2 года, но лучше сделать это в первые месяцы. Если не согласны с суммой, направьте возражение в АСВ с выпиской из банка и договором вклада.
| Шаг | Действие |
|---|---|
| 1 | Проверить банк в реестре АСВ |
| 2 | При отзыве — заявление в АСВ или ожидание выплаты через банк-агент |
| 3 | Получить возмещение в течение установленного срока |
| 4 | Остаток сверх лимита — заявление в реестр требований кредиторов |
Источники и метод
Материал построен на положениях 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» и официальных разъяснениях Агентства по страхованию вкладов на 2026 год. Лимиты базового и повышенного возмещения сверялись на сайте АСВ. Перечень застрахованных продуктов сопоставлялся с реестром банков — участников ССВ. Алгоритм выплаты и сроки приведены по регламенту АСВ.
Как интерпретировать
Лимит 1,4 млн ₽ действует на совокупность всех счетов одного человека в одном банке, а не на каждый вклад отдельно. Если в Сбере лежит 1 млн ₽ на вкладе и 600 000 ₽ на накопительном счёте, при отзыве лицензии вернут максимум 1,4 млн ₽ с учётом процентов. Для сумм свыше лимита распределяйте деньги по разным банкам — в каждом действует отдельный лимит. Повышенное возмещение до 10 млн ₽ даётся только на 3 месяца после продажи жилья, наследства или компенсации, затем остаток снова покрывается базовым лимитом.
Важно
hakvo — справочный сервис о личных финансах, а не банк и не представитель АСВ. В спорной ситуации проверяйте статус банка и актуальные правила на сайте asv.org.ru.
Частые вопросы
Застрахован ли накопительный счёт в АСВ?
Да, накопительный счёт застрахован наравне с вкладом. Базовый лимит — 1,4 млн ₽ на все счета одного человека в одном банке с учётом начисленных процентов. Если накопительный счёт открыт в банке — участнике ССВ, деньги защищены автоматически.
Что будет, если в одном банке несколько вкладов?
Все вклады суммируются. Если на двух вкладах 800 000 ₽ и 700 000 ₽, АСВ выплатит максимум 1,4 млн ₽, включая начисленные проценты. Для полной защиты сумм свыше лимита распределяйте деньги по разным банкам.
Как проверить, участвует ли банк в системе страхования вкладов?
Проверьте банк в реестре участников ССВ на официальном сайте АСВ — asv.org.ru. В реестре указаны действующие банки и банки, у которых лицензия отозвана. Все крупные российские банки обязаны участвовать в ССВ, но проверка нужна перед открытием вклада в небольшом банке.
Сколько времени АСВ выплачивает деньги после отзыва лицензии?
Выплаты начинаются не позднее 14 дней после отзыва лицензии. АСВ назначает банк-агент, через который подаётся заявление. Выплату можно получить в течение всего срока ликвидации банка, обычно 1–2 лет, но заявление лучше подать сразу.
Застрахованы ли вклады в иностранной валюте?
Да, валютные вклады застрахованы. Возмещение выплачивается в рублях по официальному курсу ЦБ на день отзыва лицензии. В лимит 1,4 млн ₽ включаются сумма вклада и проценты, пересчитанные в рубли.
Покрывается ли страхованием накопительный счёт?
Да: средства на накопительных счетах и вкладах физических лиц страхуются АСВ в пределах единого лимита на банк на человека. Проценты, начисленные на дату отзыва, входят в расчёт возмещения.
Считаются ли проценты по вкладу при расчёте возмещения?
Да: в расчёт возмещения включаются проценты, начисленные по вкладу на дату наступления страхового случая. Это аргумент не держать крупную сумму впритык к лимиту — начисленные проценты могут вывести сумму за границу покрытия.